Bank of America, Morgan Stanley, JPMorgan и Citi ограничивают доступ сторонних ИИ-агентов к клиентским аккаунтам. По данным издания Axios от 22 октября, некоторые агенты предпринимали действия, которые выглядели независимыми от поручений клиентов.
Клиенты сами передают ИИ-агентам данные для входа в банковский аккаунт, рассчитывая поручить им финансовые задачи, но разрешение пользователя не означает, что банки одобряют такой доступ: чаще всего они хотят, чтобы клиенты авторизовывались самостоятельно.
Казалось бы, банки опасаются ошибок и несанкционированных операций, но у конфликта есть и экономическая сторона.
Кто ответит за ошибку ИИ
Как пишет Axios, некоторые агенты связывались с банковскими колл-центрами, и их действия в отдельных случаях выглядели так, будто выходили за рамки поручений клиента.
Если агент ошибется при переводе средств или совершит операцию без поручения клиента, кто возместит ущерб? Пока нет универсальных правил, которые однозначно распределяли бы ответственность за все подобные ситуации. Договоры с банком могут устанавливать отдельные условия, но не снимают автоматически все юридические вопросы.
До появления четкой правовой базы с определенными зонами ответственности считать финансовых агентов готовыми к массовому использованию преждевременно. Если деньги уйдут не туда, недостаточно установить, что операцию совершила программа. Нужно определить, кто предоставил ей доступ, кто разрешил действие и кто обязан компенсировать потери.
Дело только в безопасности?
Опасения банков понятны, но у ограничений есть и другая сторона: они выгодны самим банкам.
Самостоятельный ИИ-агент способен сравнить ставки и комиссии, подобрать более выгодный продукт и предложить клиенту перевести деньги в другой банк. В результате финансовая организация рискует потерять депозиты и контроль над отношениями с пользователем.
К примеру, JPMorgan развивает собственный инструмент Smart Cash для управления денежными средствами, что позволяет банку предлагать автоматизацию, сохраняя контроль над инструментом и условиями его работы.
Глава JPMorgan Джейми Даймон (Jamie Dimon) заявил, что банк не намерен разрешать любым сторонним ИИ-агентам доступ к своим системам.
«Это слишком рискованно и для клиентов, и для нашей компании», — сказал он.
Глава Charles Schwab Рик Вурстер (Rick Wurster) также сообщал о блокировке таких программ.
Финансовые организации защищают не только средства клиентов, но и собственную суть, потому что агенты способны найти применение деньгам лучше, чем это делает конкретный представитель банка. И, конечно же, банки будут защищать деньги своих клиентов от вывода к конкурентам или в другие вклады, направления и стратегии.
Под предлогом безопасности финансовые организации могут замкнуть ИИ-помощников внутри собственных экосистем. Агенты смогут анализировать счета и подбирать продукты, но, вероятно, не получат возможность переводить деньги в другие банки, даже если условия там выгоднее. В итоге меры защиты могут снижать риски, при этом ограничивая своих клиентов в свободе выбора финансовых услуг.
Данный пост носит исключительно информационный характер и не является рекламой или инвестиционным советом. Пожалуйста, проводите собственное исследование, принимая какие-либо решения.