DeFi в криптовалюте для начинающих: что это и как этом пассивно зарабатывать

Последние несколько лет финансовый мир переживает бесшумную революцию, благодаря которой прокатиться на социальном лифте и поднять свой уровень жизни можно даже без больших вложений.

Эта революция называется DeFi, вырвать посредника в виде банков и других учреждений из цепочки и предоставить каждому человеку доступ к финансовым услугам.

В этой статье мы разберем, что такое DeFi, из чего состоит, как работает и как на этом заработать.

Материал рассчитан на новичков, но будет полезен и для опытных криптоэнтузиастов, которые хотят закрасить пробелы в теоретических знаниях.

Важно: материал не является профессиональной рекомендацией, советом или анализом инвестиционного рынка и рынка криптовалют.

Что такое DeFi?

Это сокращение от «децентрализованные финансы» (Decentralized Finance). Простыми словами, DeFi — это новый способ предоставления и использования финансовых услуг, основанный на блокчейн-технологии. Он исключает посредников и обеспечивает прозрачность, безопасность и доступность для всех.

Почему DeFi так привлекателен?

Ответ прост: он обещает более справедливую, доступную и инновационную финансовую систему.

Для сравнения комиссии за международные переводы в традиционных банках составляют 1-5%, а средства могут идти до 7 рабочих дней.

В тоже время транзакции в DeFi могут стоить несколько центов и осуществляться в течение нескольких секунд.

Почему это важно?

Если вы сталкивались ли вы с блокировками банковских карт, то вам знакомы разумное возмущение: как кто-то может запретить мне пользоваться собственными деньгами.

Или почему для того, чтобы получить кредит, например, под открытие бизнеса мы вынуждены предоставлять десятки бумажек, анализы крови прабабушек и грамоты из начальной школы.

Так вот DeFi не только устраняет преграды для доступа к финансовым услугам, но и делает их более прозрачными и безопасными. Нет необходимости доверять централизованным учреждениям, которые могут злоупотреблять вашими данными или средствами. DeFi возвращает контроль над средствами назад в ваши руки.

DeFi - это как новый слой финансовой системы, который дает возможность каждому участвовать, а не только тем, кто имеет доступ к банкам и финансовым учреждениям.

Представьте мир, где финансы стали децентрализованными. Вместо банка кредиты и залоги оформляются через DEX, вместо тяжелой бюрократии всю финансовую систему обслуживают смарт-контракты, а стейкинг и фарминг заменили устаревшие депозиты и сберегательные книжки.

Этот мир — децентрализованные финансы. И не стоит пугаться терминов, которые я упомянул выше. Сейчас все станет намного понятнее.

Основные элементы DeFi

Теперь перейдем к ключевым терминам, чтобы разобраться в том, как работает DeFi.

Смарт-контракты

Это программные коды, которые автоматизируют и выполняют сделки без участия посредников. Они работают на блокчейне, гарантируя надежность и прозрачность.

Пример

Проект MakerDAO, на базе Ethereum дает пользователям возможность заложить свои криптовалютные активы и получить стабильную монету DAI в качестве займа. Это стало основой для многих других DeFi проектов.

Больше примеров применения смарт-контрактов вы найдете в статье 7 примеров применения блокчейна вне криптовалют

Децентрализованные биржи (DEXs)

Это биржи, которые не требуют посредников для совершения сделок. Они не имеют доступ к средствам пользователей и позволяют обменивать активы напрямую из криптокошелька через смарт-контракты.

Пример

dydX обеспечивает децентрализованные обмены между криптовалютами без необходимости регистрации и KYC-процедур.

Пулы ликвидности

Это фонды, созданные пользователями, чтобы обеспечить ликвидность на DEXs. Участники получают комиссии за свои вклады.

Пример

Так выглядит вкладка пулов ликвидности на PancakeSwap.

Фарминг и стейкинг

Это стратегии, при которой участники получают доход, предоставляя свои средства в ликвидность или «стейкают» криптовалюту.

Разница лишь в том, что при фарминге пользователь предоставляет одну или несколько криптовалют, а в награду получает третью.

А при стейкинге пользователь получает в награду предоставленную криптовалюту.

Мосты

Звенья, которые позволяют переносить активы из одного блокчейна в другой.

Пример

Представьте, что вы держите некоторое количество Ethereum, но хотите воспользоваться возможностями DeFi на BNB Chain.

С помощью моста, вы можете использовать свои Ethereum-активы для участия в проектах и сделках на Binance Smart Chain. А в случае чего вернуть активы назад в Ethereum или другой блокчейн, который поддерживает выбранный мост.

Мы вскользь коснулись несколько проектов в сфере децентрализованных финансов. Теперь предлагаю чуть подробнее разобрать самые популярные из них.

Экосистема DeFi

Децентрализованные финансы начались с Ethereum. Этот блокчейн или даже платформа для создания других блокчейнов позволила разработчикам создавать смарт-контракты, которые автоматически выполняют финансовые операции без посредников.

Ethereum - это место, где начинается DeFi революция.

Однако Ethereum — не единственная платформа в мире DeFi. Множество других блокчейнов также внедряются в это пространство. Solana, Binance Smart Chain, и Avalanche — это всего лишь несколько примеров блокчейнов, которые предлагают альтернативы Ethereum.

Примеры популярных проектов в DeFi

Uniswap — это децентрализованная биржа (DEX), которая позволяет пользователям обменивать криптовалюты напрямую из своих кошельков в 8 блокчейнах. Это пример того, как DeFi устраняет необходимость в посредниках и улучшает доступность финансовых услуг.

DeFi не просто меняет финансовые услуги. Он дает каждому человеку мир возможностей, ранее недоступных.

Aave — это пример децентрализованной платформы для кредитования и займов. Здесь пользователи могут заимствовать или предоставлять свои криптовалютные активы в займы, получая проценты.

Пример

Представьте, что вам нужны средства для инвестирования, но у вас есть биткоины. С Aave, вы можете заложить свои биткоины и получить займ в стабильной монете, не продавая свои криптовалютные активы.

Compound — это еще одна DeFi платформа, которая позволяет пользователям зарабатывать проценты на своих криптовалютах, предоставляя их в займ другим пользователям.

Роберт Лешнер, основатель Compound, говорит: "Мы создали платформу, которая делает криптовалюты полезными, давая иментерес, а не просто хранение стоимости."

Orbiter — это мост, позволяющий перемещать ETH, USDT и USDC между более чем 10 блокчейнами.

Synthetix (SNX) - это децентрализованная платформа для создания синтетических активов в блокчейне Ethereum. Платформа позволяет пользователям создавать и торговать синтетическими активами, которые отражают цену реальных активов, таких как акции, товары, криптовалюты и другие финансовые инструменты, без необходимости владеть фактическими активами.

Как пассивно зарабатывать на DeFi

С помощью фарминга

Децентрализованные финансы предоставляют возможности для пассивного дохода, и одним из наиболее интересных методов является фарминг. Суть этой стратегии заключается в том, чтобы «выращивать» доход, используя свои криптовалютные активы. Вы предоставляете один или два актива, а в награду получаете третий.

С помощью стейкинга

Еще одним способом получения пассивного дохода в DeFi является стейкинг.. Этот процесс подразумевает блокировку вашей криптовалюты в блокчейне, чтобы поддерживать ее работу и обеспечивать безопасность. В награду за ваш вклад, вы получаете токены или проценты.

Примером успешного стейкинга является сеть Ethereum после обновления London, где участники блокируют свои ETH и получают награду за валидацию транзакций.

С помощью предоставления ликвидности

Как говорилось выше, за предоставление ликвидности в определенной паре криптовалют мы можем получать процент от комиссии сделок в этой паре.

Например, на MUTE мы можем получать до 15% годовых на стейкинге в паре WETH-USDC. Как вы можете заметить, один из активов в паре стейблкоин, что делает процесс менее рискованным.

С помощью залоговых протоколов

Вы также можете одолжить свои активы другим пользователям и получать за это процент. Однако цифры здесь сильно ниже, чем в других способах, около 3-5% годовых.

На активных способах останавливаться не будем, потому что там слишком много нюансов. Просто для справки — это обычный трейдинг на свои средства или с использованием кредитного плеча.

Вот и все. Мы разобрали преимущества децентрализованных финансов, но в них также есть свои риски: взломы контрактов, волатильность, непостоянная потеря и тд. Оставьте комментарий, если вам интересна эта тема. Напишу об этом отдельную статью.