Комплаенс на криптовалютном рынке: как работать с цифровыми активами в рамках закона и снижать риски

С развитием технологии блокчейн и криптовалюты влияние цифровых технологий на финансовую сферу растет. Эти инновации все больше интегрируются в мировую экономику, что привлекает повышенное внимание регуляторов.

Но правила с законами в области криптовалютных активов ужесточаются, а контроль надзорных органов, налоговой службы и правоохранительных структур усиливается. Поэтому участникам рынка, вроде брокеров, бирж и инвесторов, все чаще приходится сталкиваться со строгим соблюдением требований законодательства.

Платформам и эмитентам, которые занимаются криптовалютами, желательно уметь адаптироваться к регулярно меняющимся нормативным правилам. Сейчас успешность на рынке определяется навыком сочетать эффективное внедрение цифровых технологий с соблюдением правовых норм. И здесь на помощь приходит комплаенс.

Процедуры комплаенса становятся необходимыми факторами еще для компаний, которые оперируют активами за пределами своей страны. Они содержат действия: открытие счетов в иностранных банках, регистрацию компаний и фондов, проведение сделок с недвижимостью и бизнес-активами, а также решение вопросов наследования.

В этом контексте важным становится участие регистрационных агентов, которые проверяют надежность клиентов и предлагают соответствие правовым требованиям. Но можно ли обойтись без их помощи?

Как возник комплаенс?

С начала XXI века роль государства в регулировании экономики, особенно в налоговой сфере, значительно усилилась. Одновременно общественные организации стали активно вмешиваться в работу бизнеса, организуя публичные обсуждения, взаимодействуя с депутатами и привлекая средства массовой информации для составления общественного мнения.

Это привело к созданию законов, подзаконных актов, судебных решений, инструкций и внутренних регламентов саморегулируемых организаций. Контролировать все эти разноплановые требования, которые не связаны напрямую с отраслью компании, не получится.

Главный риск бизнеса в том, что проблемы возникают только в ходе проверок государственных органов или после негативных публикаций в СМИ. Не советуем забывать и о конкуренции. Компании, устраняющие уязвимости, часто стимулируют проверки в отношении конкурентов, создавая дополнительные проблемы для бизнеса.

Чтобы сократить риски и избежать подобных ситуаций разрабатываются процедуры, получившие название комплаенс.

В секторе криптовалют комплаенс стал важным фактором для борьбы с незаконной финансовой деятельностью. Несмотря на то что криптовалюты были созданы для решения проблем традиционной финансовой системы, они также породили новые вызовы: мошеннические схемы, киберпреступления и нелегальное использование цифровых активов.

Для противодействия этим угрозам правительства и регуляторы разработали меры.

Комплаенс: что означает и почему важен?

Комплаенс — это комплекс шагов, которые проводятся для контроля за соответствием действий компании правовым требованиям и стандартам. Этот подход помогает сократить риски, которые связаны с нарушением законов, а также укрепить доверие с клиентами и партнерами.

Комплаенс стал самостоятельной сферой, особенно важной для финансового и банковского секторов. В организациях даже организуют отдельные подразделения, которые сфокусированы на комплаенс-контроле. Их основная задача — отслеживать и проверять соответствие деятельности компании действующим законам.

Какие риски решает комплаенс в сфере крипто?

Участники криптовалютного рынка регулярно сталкиваются с рисками, решение которых требует подключение систем комплаенс.

Криптовалютные платформы особенно уязвимы для финансовых преступлений (отмывание незаконного дохода, оплата запрещенных продуктов, сокрытие прибыли и и кибермошенничество).

Отличия в законодательных подходах к регулированию криптовалют в разных странах значительно усложняют соблюдение локальных нормативов. Что создает дополнительные угрозы для компаний, которые могут случайно нарушить правовые нормы другой страны или ненамеренно поучаствовать в работе незаконного бизнеса.

Соблюдение комплаенс-требований поддерживает:

Безопасность и конфиденциальность.

Прозрачную финансовую работу.

Минимизацию рисков нарушения закона.

Привлечение новых инвесторов на криптовалютный рынок.

Комплаенс крипто в России: регулирование и меры защиты

Российское законодательство выделяет криптовалютам уникальное положение: их использование не запрещается, однако не признается в качестве официального платежного средства. Но криптовалютные операции не лишены законов, устраняющих экономические и финансовые преступления.

Перечислим основные акты, регулирующие комплаенс:

Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Федеральный закон № 259-ФЗ от 2 августа 2019 года «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Центральный банк России совместно с Федеральной службой по финансовому мониторингу активно разрабатывают и внедряют новые правила и рекомендации, регулирующие операции с криптовалютами. Эти шаги направлены на работу в соответствии со стандартами, а также на минимизацию угроз, связанных с противоправными действиями.

Какие меры включает комплаенс в криптовалютной сфере?

Для компаний, работающих с криптовалютами в России, комплаенс-подход предполагает условия:

Регистрация и лицензирование. Для законной работы организации необходимо пройти процесс официальной регистрации и получить разрешения и лицензии.

Мониторинг операций. Контроль транзакций выявляет подозрительные активности, связанные с возможными финансовыми правонарушениями.

Идентификация клиентов (KYC). Снижение вероятности взаимодействия с ненадежными участниками.

Защита данных. Компании применяют технологии для создания безопасности персональной информации и пользовательских переводов.

Соблюдение норм законодательства.

Открытость. Организациям важно гарантировать клиентам прозрачную информацию о тарифах, услугах и условиях работы.

Обучение персонала компании. Сотрудников рекомендуется ознакамливать с действующими нормативами и стандартами.

Взаимодействие с надзорными органами.

Подробнее об элементах комплаенса в сфере крипто:

KYC

Понятие KYC — обязательная мера при работе компаний с криптовалютными активами. Процесс напоминает банковскую идентификацию клиентов, но на деле адаптирован под особенности криптовалютного сектора.

Компании обязаны удостовериться, что их пользователи — это реальные личности, не причастные к противоправной деятельности. Для этого собирается персональная информация: ФИО, место проживания, а иногда — сканы удостоверений.

KYB

Понятие KYB — процедура оценки легитимности компании. Это сбор данных о структуре собственности, ключевых участниках и финансовом положении организации.

Основная цель KYB — подтвердить законность коммерческой деятельности компании и сократить вероятность участия в мошенничествах, схемах отмывания денег или иных противоправных действиях.

AML (Противодействие отмыванию доходов)

Антиотмывочные меры (AML, Anti-Money Laundering) считают частью контроля за использованием криптовалют в преступных целях. Из-за анонимности цифровые активы нередко привлекают внимание злоумышленников.

Поэтому платформы открывают ряд защитных инструментов. Например, использование автоматизированных систем отслеживания транзакций, алгоритмов для выявления подозрительных схем и подготовка регулярной отчетности для надзорных органов.

Защита пользовательских данных (GDPR и другие нормы)

Безопасность личной информации — важный элемент крипто-комплаенса. В странах ЕС действует Общий регламент по защите данных (GDPR), но и за его пределами компании стремятся соблюдать аналогичные стандарты.

Основные методы защиты данных:

- шифрование информации;

- многофакторная аутентификация;

- ограничение прав доступа к информации.

Базовые KYC/AML-меры для криптопроектов

Согласно рекомендациям Match Systems, минимальный набор требований включает:

— Идентификацию личности клиента, включая сбор данных о его ФИО, месте проживания и дате рождения, а также анализ источников его доходов.

— Регулярный мониторинг транзакционной активности для выявления подозрительных операций и потенциально рискованных переводов.

— Сопоставление информации о клиентах с международными санкционными базами данных (OFAC, ООН и ЕС).

— Проведение оценки уровня риска, особенно для клиентов с высоким профилем опасности, включая публичных должностных лиц (PEP) или тех, кто осуществляет крупные транзакции.

Какие меры предпринимают банки?

— Идентификация клиентов

Банки проверяют, что переводы поступают от пользователей, зарегистрированных на платформе легально. Для этого они могут запрашивать данные о клиентах у криптобиржи или проводить независимую верификацию.

— Анализ операций

Каждая транзакция, связанная с переводом средств, тщательно анализируется для обнаружения подозрительной активности. При выявлении таких операций банк обязан проинформировать органы.

— Углубленные проверки

Используя программное обеспечение, банки подтверждают, что переводы не связаны с незаконной деятельностью (отмывание денег или финансирование терроризма).

— Хранение информации

Документы, связанные с обработкой транзакций, включая договоры с криптобиржами, данные пользователей и отчеты о проверках, подлежат обязательному архивированию.

Финансовые организации разрабатывают правила для работы с операциями, связанными с криптовалютами. Например, они могут устанавливать лимиты на суммы переводов или требования к предоставлению данных.

Рекомендации для пользователей криптовалют

Как выбрать надежную платформу для работы с криптовалютами

При выборе криптовалютной биржи или сервиса советуем убедиться, что компания соблюдает все нормы законодательства и стандартов комплаенса. Это наличие профессионального комплаенс-менеджера, команды и внедренных процедур мониторинга и контроля операций.

Законные способы обмена криптовалют в России

При использовании сервисов для вывода средств на счета в российских банках советуем помнить, что финансовые организации также обязаны выполнять требования законодательства в сфере комплаенса. Это касается как проверки транзакций, так и соблюдения нормативов противодействия отмыванию денег.

Покупая криптовалюту в России, рекомендуем учитывать все требования и работать только с надежными платформами, которые соблюдают правила комплаенса. Это поможет обезопасить активы и, конечно, избежать юридических проблем.

Часто задаваемые вопросы: комплаенс в криптовалютной сфере

1. Что такое комплаенс в криптовалюте?

Комплаенс в криптовалютной отрасли — меры и процедуры, направленные на предотвращение отмывания денег (AML), борьбу с финансированием терроризма (CFT) и обеспечение прозрачности операций.

2. Почему комплаенс важен для криптовалютного рынка?

Комплаенс помогает защитить участников рынка от юридических проблем, снижает риски мошенничества и укрепляет доверие клиентов и регуляторов к компании.

3. Как компании проводят проверку KYC?

Процедура включает сбор и проверку документов, удостоверяющих личность (например, паспорта или водительского удостоверения), а также дополнительной информации (адрес проживания и источники дохода).

4. В чем разница между KYC и KYB?

KYC — проверка личности физических лиц, например, клиентов.

KYB — анализ и проверка юридических лиц, включая их структуру собственности, участников и соответствие нормативным требованиям.

5. Какие риски грозят компании без соблюдения комплаенса?

При отсутствии комплаенса бизнес может столкнуться с юридическими штрафами и санкциями, репутационными потерями, закрытием банковских счетов, усиленным контролем со стороны регуляторов, потерей клиентов и инвесторов.

6. Кто задает стандарты комплаенса для криптовалютного рынка?

FATF (Financial Action Task Force) — разработка глобальных стандартов AML и CFT.

FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) — надзор за финансовыми преступлениями в США.

Европейская комиссия и директивы ЕС.

7. Какие последствия могут возникнуть при нарушении норм комплаенса?

Нарушения могут привести к:

Штрафам и юридической ответственности.

Заморозке активов и блокировке счетов.

Аннулированию лицензии.

Уголовному преследованию руководителей.

8. Как компании внедряют программы комплаенса?

Процесс внедрения включает:

Разработку и принятие внутренних политик.

Назначение ответственного за комплаенс сотрудника.

Использование подходящего программного обеспечения.

Проведение регулярного обучения для персонала.

9. Как клиент может убедиться, что компания соблюдает нормы комплаенса?

Клиент может запросить у компании:

Документы о регистрации и лицензии.

Информацию о процедурах KYC/AML.

Подтверждение участия в международных инициативах по обеспечению безопасности.