Кошелек‑суперприложение 2025: как собрать «личный финтех» с ИИ‑ассистентами

К началу 2025 года совокупная заблокированная стоимость (TVL) в DeFi превысила $100 млрд. Насколько стали востребованы открытые финансовые Web3-сервисы. Блокчейн-платформы параллельно развивают подходы к цифровой идентичности, платежам, а также владению контентом.

Сейчас пользователи хотят контролировать средства без посредников. Но привычка к удобству, сформированная Web2-сервисами, остается. Именно здесь AI помогает сократить разрыв, добавляя функции персонализации, прогнозирования и адаптации под пользователя.

На рынке уже есть десятки решений, которые используют AI-ассистентов, технологии MPC (мультипартийных вычислений), социальное восстановление, автосвапы и мультичейн-роутинг.

Они могут советовать оптимальные комиссии, оценивать риски, а также автоматически выбирать выгодные маршруты транзакций между сетями. Подробнее — в материале.

Топ тенденций 2025 года: AI-кошельки, MPC, мультичейн, ИИ-ассистенты в Web3-кошельках

MPC-кошельки: соц-восстановление доступа

MPC-кошельки решают главную проблему обычных криптокошельков – это зависимость от одного приватного ключа. В классических решениях ключ хранится у одного владельца, то есть при потере или взлома пользователь может лишится всех средств.

В такой модели ключ разбивается на несколько зашифрованных частей и распределяется между разными устройствами или участниками. Полного ключа не видит никто даже в момент подписания транзакции.

MPC работает на пороговых подписях. Грубо говоря, приватный ключ делится на несколько частей, где каждая хранится отдельно. Чтобы подписать транзакцию, системе нужно собрать нужное количество долей (например, две из трех).

Приведем банальный пример. В аппаратном кошельке приватный ключ хранится целиком на одном устройстве. Но в этом есть свой минус – потеря или поломка влекут за собой риск потери всех средств. В этом случае MPC можно назвать более безопасным: полного ключа просто нет в принципе, он не хранится целиком ни в одном месте.

В качестве кейса – компания обновила Coinbase Wallet, которая использует MPC-шифрование. В модели «2 из 3» части ключа распределены между устройством пользователя, инфраструктурой Coinbase и резервным сервисом. Чтобы подписать транзакцию, пользователь должен обладать хотя бы двумя частями.

Такой подход убирает единую точку отказа, даёт возможность менять ключи без смены адреса и гибко настраивать доступ. Но идеальных решений не бывает: всё завязано на стабильное интернет-соединение и провайдера, настройка сложнее привычных кошельков, а часть DeFi-функций пока работает с ограничениями.

В первую очередь MPC-кошельки подходят институциональным клиентам, кастодиальным сервисам и фондам. Они также удобны для команд с общим доступом к средствам и для тех, кто хочет управлять одним кошельком с разных устройств. А вот для высокочастотной торговли, MEV-ботов и сложных DeFi-сценариев чаще выбирают смарт-контрактные решения.

ИИ-криптокошельки

Традиционные способы защиты не всегда в силах уберечь от современных угроз. Решения с ИИ сейчас могут предложить гораздо больше гибкости. Они научились анализировать поведение человека: как он обычно действует, с каких устройств заходит, какие операции совершает. Подключаются поведенческая биометрия, многоуровневая проверка, мониторинг.

Так, если система замечает какой-нибудь подозрительный вход или необычную транзакцию, то закрывает доступ. Тогда владелец получает уведомление. Плюс ИИ умеет находить потенциальные слабые места, чтобы снижать снижать риски заранее.

Современные ИИ-кошельки следят за рынком: помогают пользователю понять, куда движутся активы, подсказывают, как лучше распределить средства.

Неплохой кейс – Nadcab Labs. Компания разрабатывает «умные» кошельки, которые со временем подстраиваются под пользователя, учитывают его привычки и стиль работы с активами. «ИИ убирает разрыв между сложным блокчейном и привычным финтехом», — говорит Аман Ватс, основатель Nadcab Labs.

Еще пример — Rapid Innovation. Там используют ИИ-агентов, которые обрабатывают рыночные данные, а реагируют намного быстрее человека. Работают с торговыми стратегиями, отслеживают подозрительные операции, подстраивают стратегию торговли под пользователя.

Многоцепочечные свопы

За счет свопов пользователи обменивают крипту между разными блокчейнами без посредников, вроде централизованных бирж. За одну операцию условно можно поменять ETH на SOL.

Многоцепочные свопы работают на кроссчейн-протоколах (Wormhole или Anyswap). Актив блокируется в одной сети, а в другой создается его аналог. Это снижает риски и облегчает перемещение ликвидности между блокчейнами.

В итоге такие обмены объединяют ликвидность разных сетей, уменьшают проскальзывания, снижают комиссии. Для TVL (Total Value Locked) это особенно важно, поскольку распределение активности по цепочкам помогает избежать перегрузок.

Кросс-чейн обмены криптой

С появлением сотни блокчейнов с разными стандартами токенов работать на крипторынке стало сложнее. Комиссии продолжают расти, транзакции могут зависнуть, а перевод через мосты нередко занимает значительное время.

Эту задачу могут решить маршрутизаторы обмена (swap-routers) — инструменты, которые автоматически находят лучший путь для обмена токенов между децентрализованными биржами, пулами ликвидности, разными сетями. Причем работает все быстро, без посредников.

Проще говоря, маршрутизатор — как «умный GPS» для обмена криптовалют. Он анализирует десятки децентрализованных бирж и кросс-чейн мостов, подбирает оптимальный курс, минимальные комиссии, самый быстрый маршрут.

С помощью этого подхода возможно получить лучшие цены с минимальным проскальзыванием, ведь ордер может быть распределен между несколькими пулами ликвидности. Маршрутизаторы, к слову, тоже поддерживают кросс-чейн обмен. Активы можно перевести между разными сетями буквально.

Пример – Symbiosis Finance. Платформа поддерживает более 30 блокчейнов, включая Ethereum, Arbitrum, BNB Chain, Polygon, Avalanche, позволяет обменивать активы между ними.

Заключение

Web3-кошельки уже тяжело воспринимать как просто место для хранения крипты. Сейчас они стали полноценными финтех-инструменты. С ИИ-помощниками, MPC-защитой и возможностью работать сразу с несколькими блокчейнами.

Эксперты отмечают, что следующий шаг этого развития — вход без сид-фраз через соцсети, переводы без комиссии, кроссчейн-стейблкоины. Иными словами все то, что сделает цифровые сервисы ближе к обычным пользователям.