Web3-карты становятся новым платежным трендом: рынок превысил $406 млн в месяц

Мало кого удивит, что крипта сейчас используется для обычных покупок, а не только для трейдинга с DeFi. В ноябре 2025 года объем платежей по криптовалютным картам уже достиг $406 млн за месяц. Это самый высокий месячный показатель за всю историю наблюдений.

Речь идет о реальных расходах: люди платят криптой за кофе, доставку еды, аренду жилья, а также другие повседневные вещи. Причем карты работают как обычные дебетовые. Иными словами, в момент оплаты крипта автоматически конвертируется в фиат, а продавец получает обычные деньги.

Компании из Web3 активно запускают свои финансовые продукты: криптокарты, необанки, где фиатные счета с блокчейн-операциями работают вместе. При этом для многих криптопроектов доступ к обычным банкам остается большой проблемой.

Напомним, что в Европе регуляторы до конца не определились, банки-корреспонденты осторожничают, комплаенс усложняет жизнь. Поэтому часть рынка пошла по пути разработки собственных финансовых сервисов под цифровые активы. Подробнее – в материале.

Что такое крипто-необанки

Необанки – это полностью онлайн-банки, которые изначально разработаны для Web3 с криптобизнесом. У них нет отделений, все работает через приложение, сайт, API и облачные системы.

Большинство таких организаций имеют лицензию EMI (электронные деньги), что позволяет выпускать карты, делать переводы, работать с платежами. Некоторые уже получили полноценные банковские лицензии, поэтому предлагают больше услуг.

По набору услуг они похожи на обычные бизнес-банки, но с акцентом на крипту:

• бизнес-счета с IBAN, переводами по SEPA;
• мультивалютные счета для работы по всему миру;
• удобная связка фиатных, крипто-платежей;
• инструменты именно под блокчейн и Web3 (хранение активов, интеграции с кошельками).

Крипто-необанки закрывают огромную дыру: дают финансовые услуги тем, кому традиционные банки говорят «нет». Без них многим Web3-проектам было бы просто нечем платить зарплаты, принимать платежи или вести операционку.

Web3-необанки против традиционных банков

Необанки отличаются от обычных банков уже на уровне фундамента. Они строятся сразу вокруг блокчейна, а также с расчетом на работу с цифровыми активами.

В их арсенале полный набор инструментов:

• мультивалютные счета,
• переводы по SEPA и SWIFT,
• локальные платежные системы,
• кастодиальные кошельки для хранения активов,
• интеграция с биржами,
• поддержка стейблкоинов,
• обработка блокчейн-транзакций.

У крипто-необанков блокчейн – не дополнение, а основа всей системы. Поэтому комплаенс, внутренние процессы и проверки изначально ориентированы на криптовалюту. В их инфраструктуре уже встроены Web3-кошельки, инструменты для отслеживания транзакций в блокчейне, готовые решения для регуляторных требований по цифровым активам.

Традиционные банки же берут свои старые системы, пытаются прикрутить к ним крипту. Получается медленно, с кучей дополнительных проверок и ограничений.

Помимо того, разница есть даже в подходе к клиентам. В крипто-необанке при регистрации предполагается понимание, что такое адрес кошелька, блокчейн-транзакция или токеномика. В обычном банке эти вещи часто приходится объяснять с нуля, а заявки от криптокомпаний часто вообще отклоняют или тянут месяцами.

Обычные банки сосредоточены почти полностью на фиате. У них отлаженные механизмы для управления обычными деньгами, но с криптой они либо сильно ограничивают операции, либо вообще запрещают.

Рекордный месяц для криптокарт

В ноябре случился настоящий бум расходов по криптокартам. По данным независимого исследователя Стейси Муур, общий объем транзакций через криптовалютные платежные карты в ноябре превысил $406 млн. Причем в сумму вошли именно реальные потребительские траты, условно, за повседневные вещи.

При этом некоторые старые платформы наоборот начинают терять свои позиции. Похоже, пользователи просто переходят на более удобные альтернативы.

Цифры: анализ расходов на крипту

PaymentScan сообщили, что в ноябре случился первый в истории день, когда объем платежей по криптовалютным картам превысил $5 млн за сутки. Плюс заметно подскочило число ежедневно активных пользователей.

• Rain с объемом платежей на сумму в $240 млн за месяц (+22% к октябрю). Ближневосточный крипто-необанк занимает почти 60% рынка. Карты его пользователей работают везде, где принимают Visa/Mastercard, с мгновенной конвертацией крипты в местную валюту на кассе.
  
• RedotPay с $91 млн за месяц. Это необанк из Гонконга, который ориентирован на азиатских пользователей, а также трансграничные платежи. Его стабильный ежемесячный объем транзакций говорит о том, что люди используют сервис для нужных трат, а не для импульсивных покупок.
  
• Ether.fi Cash с объемом в $36 млн (+9% к октябрю). Новичок на рынке, который позволяет тратить крипту, а также зарабатывать на стейкинге неиспользованных балансов.
  
• Ready (бывший Argent) с объемом в $5,2 млн (вырос на 58% по сравнению с предыдущим месяцем). Платформа сочетает самостоятельное хранение ключей с обычным удобством карты. Пользователи сами контролируют свои активы, при этом спокойно платят в магазинах.
  

Кто теряет позиции:

• MetaMask Card, наоборот, сбавил на 30% по объему транзакций. Карты первого поколения явно уступают новым платформам с более удобным интерфейсом, низкими комиссиями, а также дополнительными плюшками, вроде дохода от стейкинга.

Причем MetaMask Card была одной из первых массовых карт, которая позволяла использовать крипту как обычные деньги. Ее популярность держалась на сильном бренде MetaMask, а еще огромной аудитории ConsenSys.

Но сейчас большинство выбирает конкурентов. Это не значит, что карта MetaMask плохая, скорее рынок просто стал более требовательным.

Если на ранних этапах люди пробовали почти все криптокарты подряд, то сейчас аудитории стали важны комиссии, удобство, стабильность, дополнительные плюшки и скорость развития продукта.

Rain: лидер рынка Web3-карт

Rain – это регулируемая криптобиржа, которая зарегистрирована в Бахрейне. Работает под лицензией Центрального банка Бахрейна с 2019 года. Позволяет покупать, продавать, обменивать, хранить более 70 монет, включая Bitcoin, Ethereum, XRP, USDT.

Напомним, что в ноябре платформа обработала $240 млн платежей, что на 22% больше, чем в предыдущем месяце. Причем эксперты не считают это разовой спекулятивной историей.

В регионе, где традиционные банки часто отстают от жизни, а переводы через границы доставляют кучу неудобств, необанк предлагает простое решение. Rain разработали с учетом местных реалий, включая законы Ближнего Востока, привычки пользователей, банковские особенности Дубая, Эр-Рияда, Манамы.

Люди там хотят быстро, дешево отправлять деньги в Азию, Африку или другие страны. Банк закрывает эту потребность: крипта на входе, местная валюта на выходе, комиссии ниже 5-10%, а скорость в разы выше. Плюс полная легальность, учитывая что Rain работает под надзором ЦБ.

Пользователи используют Rain не для спекуляций, а для реальных трат. Когда рынок в минусе, а обычные люди хотят без лишних хлопот просто платить за еду, аренду и переводы домой.

Заключение

Крипта до сих пор страдает от недоверия. Грубо говоря, на один проект с существенной пользой приходится десяток «хайповых». Например, рынки предсказаний или те же NFT-игры с огромными цифры TVL.

Но криптокарты сейчас – это реальные деньги продавцам. Пользователи выбирают их осознанно вместо обычных банковских. Уверенный скачок роста в конце 2025 года тоже говорит о массовом тренде.

Тенденцию подтверждает и отчет BeInCrypto. Из него следует, что токены небольших необанков (AVICI, CYPR, MACHINES) сейчас привлекают внимание именно из-за реальных трат, самообслуживания и возможности зарабатывать на криптосчетах.

Короче говоря, криптокарты перестают быть нишей только для энтузиастов. Ими постепенно начинают пользоваться для повседневных трат обычные пользователи.