Как ИИ помогает не потерять крипту: антифишинг, холодные копии, контроль транзакций

К середине 2025 года капитализация рынка децентрализованных финансов оценивается почти в $158 млрд. Рост связан с преимуществами блокчейна, вроде прозрачности операций, быстрого запуска новых решений и формата взаимодействия участников.

Но растут и риски: уязвимости смарт-контрактов и протоколов, высокая волатильность криптовалют, слабая защита межсетевых мостов и недостаточная интеграция DeFi-систем.

По мере развития цифровых технологий растет и количество угроз для крипторынка. В этой ситуации все большее значение приобретает искусственный интеллект: алгоритмы машинного обучения позволяют анализировать большие объемы данных в реальном времени, выявлять подозрительные операции и предлагать новые решения для повышения безопасности.

Может ли ИИ помочь предотвратить потери цифровых активов и как — в этой статье.

Крипта и рост случаев потери

Быстрое развитие DeFi создает новые лазейки для киберпреступников. С каждым месяцем число уязвимостей, способных поставить под риск цифровые активы пользователей, увеличивается.

Яркий пример — февраль 2025 года, когда хакерская группа из Северной Кореи похитила у криптобиржи ByBit более $1,5 млрд в эфириуме. Эта атака стала крупнейшей в истории крипты и смогла превзойти предыдущие.

Проблема в том, что злоумышленники развиваются тоже быстро. Они применяют разные методы: фишинг, взлом бирж, атаки через смарт-контракты и программы-вымогатели.

Децентрализованная природа криптовалют только усложняют борьбу с потерями: правоохранительные органы не всегда успевают реагировать, а отсутствие четкого регулирования фактически оставляет пользователей один на один с рисками. Для держателей крипты это значит, что безопасность приходится постоянно держать под контролем и вовремя менять подходы к защите.

Безопасный Web3-кошелек: распознавание угроз, алерты и управление разрешениями

Специалисты по безопасности считают, что надежный криптокошелек должен включать минимум три функции из представленных ниже. Эти выводы сделаны на основе анализа более сотни уязвимостей, выявленных в Web3-кошельках с 2022 года.

Алерты

Это сгенерированные ИИ уведомления, которые формируются для предупреждения пользователей. Современные кошельки используют базы данных с вредоносными адресами и доменами, чтобы вовремя блокировать фишинговые сайты и контракты. Например, MetaMask внедрил функцию распознавания фишинговых dApp, которая уведомляет пользователя о риске еще до подключения кошелька.

Проверка намерений

Эта функция переводит сложный технический код транзакций в понятный для пользователя формат. Если сайт пытается запросить доступ к токенам, кошелек отобразит это в виде предупреждения.

Моделирование транзакций

Некоторые криптокошельки позволяют просматривать последствия операции заранее. Симуляция транзакции показывает, какие токены будут списаны, какие комиссии начислены и с какими смарт-контрактами произойдет взаимодействие.

Управление разрешениями dApp

Кошельки должны уточнять, какое именно разрешение запрашивает DeFi-приложение: просмотр баланса, подключение к адресу или возможность отправлять транзакции. Пользователь может в любой момент отключить dApp или отозвать доступ к токенам, сохранив притом контроль над активами.

Браузерные плагины против фишинга

По данным специалистов, до 90% атак в сегменте NFT связаны с поддельными доменными именами.

Для снижения таких рисков разрабатываются браузерные плагины, которые помогают вовремя выявлять опасные ресурсы и блокировать подозрительные действия. Binance опубликовала обзор популярных решений, доступных сейчас на рынке:

Самые популярные плагины (10 тыс+ установок)

PeckShieldAlert (более 50 тыс загрузок). База данных с более миллионом вредоносных адресов и 90 тысячами фишинговых сайтов. Поддерживает сети ETH и BSC. Основные функции: контроль контрактов токенов, проверка авторизаций кошельков, защита от подделок и вредоносных расширений.

Pocket Universe (более 20 тыс установок). Доступен в Chrome, Firefox и Edge, работает только в сети Ethereum. Поддерживает MetaMask и Coinbase Wallet, симулирует транзакции перед отправкой, предотвращает привязку кошельков и выявляет фишинговые сайты.

Revoke.cash (более 10 тыс загрузок) — универсальный инструмент для сетей EVM (Ethereum, Polygon, Avalanche). Отзывает авторизации и предупреждает при взаимодействии с сомнительными сайтами.

Fire (10 тыс установок). Проверяет транзакции ERC-20, ERC-721 и ERC-1155, сравнивая их с безопасными сценариями. Поддерживает MetaMask и Coinbase Wallet.

Специализированные плагины (до 10 тыс установок)

Wallet Guard (6 тыс установок). Разработан при поддержке Binance Labs. Блокирует доступ к фишинговым сайтам и вредоносным расширениям, ограничивает работу с подозрительными доменами.

MetaDock (3 тыс пользователей). Поддерживает Ethereum, Bitcoin, Avalanche и другие блокчейны. Позволяет анализировать движение средств, управлять рисками при работе с NFT и интегрируется с сервисами вроде Debank.

Blockem Function (1 тыс установок). Использует ИИ для моделирования транзакций и адресов.

Metashield — проект BuilderDAO с открытым кодом. Блокирует фишинговые сайты, не требует подключения кошелька.

Stelo — расширение с открытым исходным кодом. Приостанавливает транзакции, позволяя пользователю подтвердить или отклонить их вручную.

Но следует помнить, что плагины не смогут полностью заменить базовую кибергигиену.

AI-мониторинг транзакций в организациях

Современные финтех-решения начинают внедрять ИИ с ML для повышения безопасности клиентов и защиты от незаконных операций. Алгоритмы обрабатывают огромные массивы данных, выявляют скрытые закономерности и помогают заранее обнаружить угрозу.

AI-системы используют прошлые данные и регулярно анализируют действия пользователей, а технологии обработки естественного языка (NLP) позволяют учитывать даже сообщения клиентов.

Кейсы: применение ИИ для мониторинга крипто-транзакций

На платформе Binance специалисты используют AI с ML для присвоения оценки риска каждой транзакции. Системы изучают поведение пользователей, геолокацию и торговые модели. Так платформа распознает аномалии и предотвращает мошеннические переводы или подозрительные сделки на бирже.

В компании Elliptic ИИ-алгоритмы помогают обнаруживать транзакции, которые связаны с программами-вымогателями или перемещением украденных средств.

Сингапурский банк United Overseas Bank внедрил платформу Tookitaki, которая распределяет уведомления по уровню риска и находит крипто-угрозы.

Преимущества ИИ в финансовом секторе:

выявление сложных киберугроз, которые традиционные системы не замечают;

более точная оценка рисков;

автоматизация рутинного мониторинга (сотрудникам не нужно вручную проверять тысячи операций);

быстрое реагирование на новые пути мошенничества за счет постоянного обучения системы.

Мониторинг транзакций помогает банкам соблюдать международные стандарты AML. Поскольку требования регуляторов становятся строже, использование современных технологий в финансовом секторе превращается в необходимость.

Холодный криптокошелек: резервное копирование

Нейросети, определенно, улучшают пользовательский опыт при защите активов. Но первый шаг к защите по мнению экспертов — это использование холодного решения. Они, как правило, работают без подключения к сети.

Для долгосрочного хранения криптовалюты инвесторы покупают аппаратные кошельки (Ledger, Trezor и другие), которые держат ключи в офлайне и защищают их от хакеров.

Дополнительный уровень защиты дают мультиподписные кошельки (вроде Gnosis Safe), где для подтверждения операции нужны несколько участников.

Распространяется и двухфакторная аутентификация — с аппаратными ключами и защитой от подмены SIM-карт.

В отличие от горячих кошельков, которые постоянно онлайн, холодные более безопасны для инвесторов с трейдерами. Но у них есть свои минусы: они подвержены риску физического повреждения, потере или краже.

Еще одна распространенная причина потери — неправильное хранение seed-фразы (в облаке или скриншотах). Поэтому специалисты советуют хранить крипту в физических местах или же использовать зашифрованные оффлайн-копии.

Решения для холодного резервного копирования

Резервное копирование холодного кошелька — это сохранение основной информации, которая нужна для доступа к активам. Чаще всего речь идет о сид-фразе — наборе из 12–24 слов, автоматически генерируемом при настройке устройства. Но постепенно распространяются другие решения.

Металлические пластины, вроде Material DIY. Такие защищены от огня, воды и механических повреждений, поэтому предлагают долгосрочную сохранность сид-фразы и минимизируют риск ее утраты.

Цифровые копии. Некоторые пользователи выбирают зашифрованные цифровые резервные копии, размещенные на автономных носителях. Такой подход удобен, но требует строгой дисциплины: устройство должно быть полностью изолировано от интернета, иначе возрастает риск взлома и утечки данных.

Семейный «план B»

Криптовалюту сейчас рассматривают в качестве полноценного цифрового актива. В США, например, Налоговая служба определяет крипту как имущество, аналогичное акциям, произведениям искусства или ювелирным изделиям.

Но в отличие от налички или банковских счетов, доступ к цифровым токенам можно получить только через криптокошельки. Но если закрытый ключ к нему утерян, восстановить доступ вряд ли получится.

Поэтому опытные криптовладельцы советуют придерживаться плана B — обеспечить наследникам доступ к кошелькам. Для этого понадобится:

Сообщить близким о наличии криптовалюты;

Сделать резервные копии сид-фраз и сохранить в надежном месте;

Проверить работоспособность фраз восстановления, чтобы наследники точно смогли воспользоваться кошельком;

В качестве дополнительной защиты можно рассмотреть услуги кастодиального управления. У них есть отработанные механизмы передачи активов по наследству;

Не стоит полагаться на смартфоны: со временем они могут устареть или сломаться.

Специалисты также подчеркивают: простого завещания недостаточно. Даже если документ юридически закрепляет право собственности за наследниками, они могут столкнуться с техническими проблемами при доступе к токенам. В идеале у инвестора должен быть подробный план, включающий хранение ключей, распределение доступа и назначение доверенного лица.

Юристы в сфере трастового управления предупреждают: криптоактивы слишком волатильны и сложны для традиционного доверительного управления. Поэтому инвесторам придется тщательно выбирать исполнителей завещания и лиц, которым они доверяют управление цифровыми активами.

Заключение

ИИ медленно, но верно становится инструментом защиты: помогает отслеживать подозрительные транзакции, блокировать фишинговые ресурсы и снижать вероятность мошенничества.

Но не стоит забывать и про базовые меры безопасности. В совокупности методы помогут свести риски к минимуму и сохранить контроль над криптовалютой в долгосрочной перспективе.

Подборка статей, посвященных защите криптовалютных активов:

Мошенничества в DeFi-мире : что нужно знать и как защититься

Как защитить свой портфель от взлома? Пошаговая инструкция по безопасности криптокошелька

Комплаенс на криптовалютном рынке: как работать с цифровыми активами в рамках закона и снижать риски